Hazine ve Maliye Bakanlığına bağlı Mali Suçları Araştırma Kurulu Başkanlığı, milyonlarca banka müşterisini ilgilendiren önemli bir rehber yayımladı.
12 Ekim 2026 tarihinde duyurulan “Kiralık Hesaplarla Mücadele Şüpheli İşlem Bildirimi Rehberi” ile banka hesaplarının suç faaliyetlerinde kullanılmasının önüne geçilmesi, şüpheli para transferlerinin erken aşamada tespit edilmesi ve finansal kuruluşların denetim süreçlerinin güçlendirilmesi hedefleniyor.
Rehberde özellikle başkaları adına para alıp gönderen, hesap bilgilerini üçüncü kişilerin kullanımına bırakan veya belirli bir komisyon karşılığında hesaplarını kullandıran kişilerin karşılaşabileceği risklere dikkat çekildi.
Uygulama yalnızca bankaları değil, ödeme ve elektronik para kuruluşları ile kripto varlık hizmet sağlayıcılarını da ilgilendiriyor.
"Hesabına para gelsin, bana gönder" diyenlere dikkat!
MASAK'ın rehberinde, kiralık hesapların yalnızca ücret karşılığında üçüncü kişilere bırakılan banka hesaplarından oluşmadığı vurgulandı.
Arkadaş, akraba veya iş çevresinden gelen bazı taleplerin de hesapların başkaları tarafından kullanılmasına yol açabileceği belirtildi.
Özellikle "Hesabına para gelsin, sen bana gönder" veya "Kartını kısa süre kullanacağım" şeklindeki taleplerin ciddi riskler barındırabileceğine dikkat çekildi.
Bu yöntemlerle kişilerin farkında olmadan dolandırıcılık, yasa dışı bahis ve suç gelirlerinin aktarılmasında aracı haline gelebileceği ifade edildi.
Rehbere göre yalnızca banka hesaplarının değil; mobil bankacılık şifrelerinin, banka kartlarının, kart şifrelerinin ve tek kullanımlık SMS doğrulama kodlarının başkalarına verilmesi de hesap güvenliğini tehlikeye atabiliyor.
Ancak yalnızca para almak amacıyla IBAN bilgisini paylaşmak, tek başına kiralık hesap kullanımı olarak değerlendirilmiyor. Önemli olan hesabın kim tarafından ve hangi amaçla kullanıldığı.
Şüpheli hesapların mobil bankacılığı kısıtlanabilecek
MASAK'ın rehberinde finansal kuruluşların şüpheli hesap hareketleri karşısında uygulayabileceği önlemlere de yer verildi.
Buna göre bankalar, kiralık hesap kullanımına ilişkin belirtileri değerlendirirken müşterinin gelir düzeyini, mesleğini, ekonomik faaliyetlerini ve para transferlerini karşılaştırabilecek.
Gerekli görülen durumlarda müşterilerle doğrudan iletişime geçilerek hesap hareketleri hakkında bilgi istenebilecek.
Hesabın üçüncü kişiler tarafından kullanıldığının tespit edilmesi veya buna ilişkin güçlü belirtilerin bulunması halinde ise mobil ve internet bankacılığı erişiminin sınırlandırılması ya da kapatılması değerlendirilebilecek.
Olayın niteliğine göre banka kartları, POS ve sanal POS hizmetleri durdurulabilecek; para transferi limitleri azaltılabilecek.
Riskin devam etmesi halinde bazı işlemlerin reddedilmesi ve müşteriyle bankacılık ilişkisinin sona erdirilmesi de gündeme gelebilecek.
Ancak bu tedbirler bütün müşterilere otomatik olarak uygulanmayacak. Her durumun kendi koşulları ve tespit edilen riskler çerçevesinde değerlendirilmesi gerekiyor.
Hesap sahipleri adli soruşturmayla karşılaşabilir
MASAK'ın yayımladığı rehber, kiralık hesap kullanımının yalnızca bankacılık hizmetlerinin kısıtlanmasıyla sonuçlanmayabileceğine de dikkat çekiyor.
Hesapların dolandırıcılık veya yasa dışı bahis gibi suçlarda kullanılması durumunda, işlemin niteliğine ve kişinin bilgisi ile iradesine bağlı olarak adli soruşturma gündeme gelebiliyor.
Bununla birlikte yalnızca şüpheli para hareketlerinin bulunması, hesabı kullanan kişinin suç işlediğini tek başına kanıtlamıyor.
Finansal kuruluşların şüpheli işlemleri bildirmesi, gerekli incelemeleri yapması ve mevzuata uygun risk önlemleri alması önem taşıyor.
Vatandaşların ise tanımadıkları kişilerin para transferi tekliflerine karşı dikkatli olmaları, banka hesaplarının kontrolünü başkalarına bırakmamaları ve şifre ile doğrulama kodlarını hiçbir şekilde paylaşmamaları gerekiyor.
Hesabının izinsiz kullanıldığını fark eden kişilerin de vakit kaybetmeden bankalarıyla iletişime geçmeleri ve gerektiğinde yetkili makamlara başvurmaları öneriliyor.
MASAK'ın yeni rehberiyle kiralık hesapların suç faaliyetlerinde kullanılmasının önlenmesi amaçlanırken, banka müşterilerinin özellikle başkaları adına para transferi yapma tekliflerine karşı dikkatli olmaları isteniyor.
