Suç gelirlerinin aklanması ve terörün finansmanıyla mücadele kapsamında uygulanan kurallarda değişikliğe gidildi. 7 Ekim 2026 tarihli Resmî Gazete’de yayımlanan 11845 sayılı Cumhurbaşkanı Kararı ile kimlik tespiti, dijital doğrulama ve denetim raporlarına ilişkin hükümler güncellendi.
Yayımlandığı gün yürürlüğe giren düzenlemenin hükümlerini Hazine ve Maliye Bakanı yürütecek.
Kimlik tespitinde hangi limitler değişti?
Düzenlemeyle, işlem tutarına bağlı kimlik tespitinde uygulanan genel eşik 185 bin TL’den 370 bin TL’ye yükseltildi. Kripto varlık hizmet sağlayıcılarının işlemleri ile elektronik transferler ve kripto varlık transferlerinde uygulanan ilgili 15 bin TL’lik eşikler de 30 bin TL’ye çıkarıldı.
Bu sınırlar değerlendirilirken tek bir işlemin tutarı kadar, birbiriyle bağlantılı birden fazla işlemin toplamı da dikkate alınıyor. Belirlenen tutara eşit işlemler de kimlik tespiti kapsamına giriyor.
Limit artışı, bu tutarların altındaki bütün işlemlerde kimlik kontrolünün kaldırıldığı anlamına gelmiyor. Sürekli iş ilişkisi kurulması, şüpheli işlem bildirimini gerektiren durumlar veya mevcut kimlik bilgilerinin doğruluğundan şüphe duyulması halinde tutara bakılmaksızın kimlik tespiti yükümlülüğü sürüyor.
Mobil bankacılık ve SMS doğrulamasında imza kolaylığı
Finansal kuruluşlar, internet veya mobil hizmet kanalları üzerinden doğrulama yapılan ilgili işlemlerde imza örneği almayabilecek. Aynı imkân, müşterinin kurumda kayıtlı ve daha önce doğrulanmış cep telefonu numarasına gönderilen tek kullanımlık SMS koduyla doğrulama yapılması halinde de uygulanabilecek.
Ancak bu kolaylık güvenlik şartlarına bağlı olacak. Doğrulama yönteminin, işlemi yapan kişinin daha önce kimliği tespit edilmiş müşteri olduğuna yeterli güvence sağlaması gerekiyor. İşlemin niteliğine ve riskine uygun önlemlerin alınması, yetkisiz kişilerin müşteri adına işlem yapmasının engellenmesi de aranacak.
Değişiklik, tüm bankacılık işlemlerinde ıslak imzanın kaldırılması anlamına gelmiyor; belirtilen koşullarda imza örneği alınmamasına imkân tanıyor.
Denetimde tek rapor uygulamasının kapsamı belirlendi
Yönetmelikteki finansal kuruluş tanımının dışında kalan yükümlüler için denetim raporlaması da değişti. Bu grupta yalnızca yükümlülük uyum denetimi raporu düzenlenecek.
Denetim sırasında ihlal belirlenirse bulgular aynı rapora yazılacak. Hazırlanan rapor, ayrıca yükümlülük ihlali inceleme raporu yerine de geçecek. Böylece kapsamdaki denetimlerde ayrı bir ihlal raporu hazırlanmasına gerek kalmayacak.
